Как расширить свою жилплощадь?
Из-за стремительного роста цен на квартиры большая часть россиян не имеет возможности не то что купить жилье с нуля, целиком, но и, имея квартиру, собственными средствами увеличить жилплощадь. Чтобы заплатить за дополнительные метры необходимо брать кредит в банке, а это усложняет процедуру. Однако есть два способа такого обмена.
Например, человек планирует продать свою однокомнатную квартиру, и при этом взять ипотечный кредит и купить двухкомнатную. "В такой ситуации существует два варианта действия: первый – более традиционный, второй – более дорогой", - отмечает руководитель ипотечного брокера "Легкокредит" Кирилл Суслов.
Самый обычный вариант: человек идет в банк, проходит андеррайтинг и получает одобрение на кредит; лимит кредитования определяется исходя из доходов заемщика. Затем необходимо найти покупателя, который готов внести аванс за однокомнатную квартиру.
Пока заемщик найдет себе квартиру с учетом требований банка, покупатель вносит аванс и ждет. Потом заемщик вносит аванс за будущую квартиру. Если же покупаемое жилье еще занято, и ее владелец ищет подходящий вариант квартиры для себя, то заемщик продлевает договор аванса со своим покупателем и вносит на тот же срок аванс продавцу (тому, у кого хочет купить большую квартиру), и все участники сделки ждут, пока продавец найдет себе подходящую квартиру. Однако необходимо учесть, что у банков бывают ограничения – не более трех квартир в цепочке.
Когда цепочка скомпонована, продавец квартиры, которую покупает заемщик, предоставляет документы в банк-кредитор и страховую компанию. Порой банки просят документы и на остальные квартиры задействованные в цепочке. Сделка совершается после проверки и одобрения банком документов. Покупатель квартиры заемщика закладывает деньги в ячейку на имя продавца квартиры, приобретаемой заемщиком. Другими словами, самый "верхний", то есть тот, с кого эта цепочка начинается, закладывает деньги в ячейку на имя самого "нижнего", то есть продавца последней квартиры. Банк добавляет в другую ячейку кредитные средства, считая деньги, закладываемые покупателем квартиры заемщика, тем самым первоначальным взносом.
Затем все продавцы и покупатели подписывают договоры купли-продажи: заемщик с покупателем своей квартиры, заемщик с продавцом квартиры – и единым пакетом подают документы на госрегистрацию. Важным условием доступа к банковской ячейке с деньгами является государственная регистрация всех участников цепочки договоров купли-продажи. Когда в цепочке фигурируют квартиры как московские, так и подмосковные, не всегда получается подать документы единым пакетом, хотя условия доступа к деньгам аналогичные.
Существует и более дорогой способ. Кирилл Суслов добавил: "У некоторых банков есть следующие программы: человек заявляет о том, что у него есть квартира, которую он хочет продать. Банк дает кредит исходя из его доходов (как обычно), а вместо собственных средств – дополнительный кредит под повышенный процент и на более краткий срок".
Заемщик покупает жилье в соответствии с требованиями банка и заселяется в нем. Затем он платит по двум кредитам: по одному, который предназначался на покрытие разницы в цене между меньшей и большей квартирой, полностью, а по второму – выплачивает только проценты. После заселения заемщик начинает продавать свою старую квартиру как "свободную".
Продав старую квартиру, заемщик гпогашает дополнительный кредит, а потом выплачивает небольшой кредит, который равен разнице между однокомнатной и двухкомнатной квартирой. Так как размер собственных средств больше 50% от стоимости приобретаемой жилплощади, процент по кредиту более низкий, отмечает Кирилл Суслов.
"По первому способу кредит можно получить практически в любом банке. Этот способ подходит для тех, кто хочет делать все поэтапно: сначала найти покупателя, потом уже искать что-то самому, не рискуя, что "старая" квартира "зависнет" и придется платить по двум кредитам сразу неопределенное количество времени. Второй способ хорош для того, кто все рассчитал и согласен переплатить, лишь бы скорее переехать в новую квартиру", – пояснил Кирилл Суслов.
05.05.2015